Il n’est pas rare, après avoir contracté un crédit pour financer l’achat de sa maison, que l’on voie, quelques années plus tard des taux plus bas sur le marché. En effet, plusieurs facteurs peuvent les faire monter ou descendre. Un krach boursier ou une offre moins forte que la demande jouent sur les taux d’intérêt pratiqués par les établissements bancaires. Il peut être intéressant, alors, de procéder à un rachat de crédit.
Définition d’un rachat de crédit :
Un rachat de crédit immobilier consiste à faire reprendre son crédit par une autre banque que la sienne (soit directement, soit via un cabinet de courtage tel que AFR Financement), pour voir les taux d’intérêt baisser. Il est dans un premier temps possible de solliciter votre banque afin de renégocier votre crédit.
En effet, en vertu de la fluctuation des taux, ces établissements bancaires ont l’habitude de voir leurs clients faire cette demande. Mais quelquefois, ce qui peut vous être proposé n’est pas assez intéressant, alors, il est nécessaire de faire jouer la concurrence, pour trouver l’offre la plus attractive. En tant que consommateur, c’est votre droit le plus strict, d’aller dans un autre établissement si vous trouvez des prestations plus adaptées à vos besoins.
Le but de toute banque est de trouver de nouveaux clients et si possible, pour des opérations bancaires importantes. Un crédit immobilier par exemple ! C’est pourquoi il est relativement facile de procéder au rachat de crédit.
Avantages du rachat de crédit :
Le rachat de crédit immobilier permet de voir diminuer son taux d’intérêt ; c’est-à-dire le pourcentage que prélève annuellement l’établissement bancaire, sur le montant total du prêt. Une façon pour la banque de se rémunérer pour un service rendu à un particulier. On peut donc parler de contrepartie pour l’octroi d’un prêt. Ce taux d’intérêt varie, donc, en fonction de certains facteurs et il est plus ou moins attractif pour les acquéreurs potentiels.
En le revoyant à la baisse, par le biais d’un rachat de crédit, il est possible de payer moins longtemps le remboursement de son bien immobilier. Pour que le rachat de crédit trouve tout son intérêt, il est évident qu’il faut un écart entre les deux taux (initial et revu) de plus de 1% !
Pour les ménages, c’est la possibilité d’être définitivement propriétaires de leur maison ou de leur appartement, plus vite.
Y a-t-il des frais associés au rachat de crédit ?
Pourtant, si le rachat de crédit semble une bonne opportunité, il ne faut pas oublier de tenir compte des frais qui seront associés à cette prestation. Il faudra payer les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA), les frais de dossier inhérents à ce rachat de crédit, souscrire une nouvelle assurance emprunteur et payer des frais de notaire.
En effet, comme il s’agit d’un nouvel emprunt ; même pour un bien immobilier identifié ; il est impératif de payer des frais notariaux. En cas de prêt hypothécaire, les frais demandés par le notaire seront de 2% du montant racheté, mais ils seront compris dans le rachat de crédit.
Dans le cas d’une caution, vous pourrez payer une nouvelle garantie, grâce au remboursement de 75% du fonds de garantie versé lors du crédit immobilier initial.